京东探秘银行利润源于高转化率-【新闻】

上周我说，京东的分期付款不用复利也一样赚钱，于是就有人问，那它具体怎么赚钱？简单讲就是吉列模式，卖刀架赚刀片的钱，只是规模更大，于是产生规模效应和规模风险。我认为它至少有两种可靠的办法，一种是由银行返利，这样可以进一步压低价格，赔钱卖商品，赚利息的钱，但操作繁琐，我们的金融系统效率过低，所以“成本控制”的成本可能高企。另一种是银行不返利，完全由京东自己控制成本，银行赚流量的钱，这是它现在所采用的模式，至于这种模式为什么对双方都有利可图，是一个金融而非产业课题。流量与资本转化效率正相关其实我们大可不必想得过于复杂，巴菲特说自己不理解很多时髦金融衍生工具的用法，那是因为像美国那种透支消费主导的泡沫经济资本溢价太夸张了，我们需要担心的是完全相反的问题，就是资本转化率过低从而需求不足。银行不是生产部门，中国银行也不能靠市场手段调节利率，但它是生产的（正负）激励因素，银行本身就是一种资本放大器，即社会消费和生产部门的资本转化率越高，其利润越高，这是基于它与产业利润“正相关”，但不取决于它是否与企业“直接相关”，就是说它的利润不直接产生于与之合作的企业，而只要这些企业能以某种手段提高与银行相关社会子集的资本转化率，银行及其所有相关行业就能从这些企业的利润中获得收益。这种手段就叫做“分期付款”，它不是京东商城，甚至不是我们现代人的发明创造。跳过经济学的若干证明可知（我们不是财经网站，故论证阙如），经济增长来自于信用扩张，请注意此一论点与马克思主义之“劳动创造价值”无关，因为马克思对租金的解释不适用于金融学。历史证据多如牛毛，比如西方的那些大帝国：希腊，罗马，不列颠，法兰西，德意志，美利坚的强盛都源于信用扩张，说白了就是靠借贷搞建设 – 利润产生于信贷，原理是将固定资本转化为流动资本以稀释并转化负债。很多资本在马克思哲学的语境下是不能变现的，比如利息和全部国有资源，因此只要存在着某种程度的通货膨胀，资源的限制和浪费，则资本越大，财富越多，我们在未来的损失也更大。假设我的月薪是2000元，则意味着我每个月的收入以2000为基数递减，它表现为信用卡月结，即，我下个月的2000元购买力比这个月小，于是在收入恒定的基础上，我这个月的支付能力与我的实际购买力成正比。不需要数学才能也很容易搞清，我在结算前花更多的钱，意味着在每年固定需求不变的情况下，我的实际花费越少（效用增大了），但我的月度信用额度是个有限的自然数，它的确主要由我在银行的透-偿信用决定，从而可证，我在银行的信用额度与我的资本转化率近似相等。所以不难看出，若排除掉那个非常可疑的“凯恩斯消费函数”的不良影响，也就是假设人类可以免疫于消费主义的邪恶影响，那么基于精确数学计算并具有自我调节能力的这套信用扩张系统，在改善生产关系的同时使我们能消费得更安全，同时避免了社会资源的浪费。银行追求的就是高流动性，它也应该永恒追求高流动性，俗话说“户枢不蠹，流水不腐”，只有永恒和稳定的信用扩张才能跑赢通胀 – 通胀产生于资源配置无效率，才能指望有朝一日消灭那高达百分之三十几的产能过剩，当然这还包括金融学之外的问题，比如技术和资本储备，人才培养和激励，以及品牌战略等相关课题。【C.C】

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